P2P备案延期已成定局,如何挑选平台安心赚钱

2018-06-27

对出借人来说,备案结果出来前,或许是最好的赚钱时机。真的做好备案,P2P以后的参考利息就要参照银行理财的参考利息标准,还要大幅降低,珍惜P2P最后的高息机会,选择合规、靠谱平台,安心赚钱。

2017年12月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)中,明确规定2018年4月,也就是这个月,大部分P2P平台备案工作应当结束,6月份则是备案登记的最后期限。

而今年进入4月以来,在网贷备案关口之际,有消息称,已有省级金融办接到通知,P2P网贷验收备案将延期,并指出备案核心是“严控标准、把握节奏、步调一致”。监管思路主要集中在三个方面:一、验而不收(不断让机构补充资料,加大各种合规成本);二、实施不发牌照的穿透式日常监管(不急于发牌照,但日常监管完全按管理办法执行);三、不再提“双降”,允许合规资产增量;由于P2P整改验收工作量大、难度大、进度滞后,目前最后期限还没有确定,需要等下一步通知。

那么,我们该如何看待此次网贷备案延期呢?或再延期的原因?为什么监管会做这个决定?

业内人士认为原因有三:

一、全国备案进度太慢。各地区备案进度较慢,部分地区至今没有相关的备案细则。北上广深这几个网贷集中地,仅广州和深圳动作快一点;广州要求在4月25日前期交验收申请及材料,否则视为放弃申请验收及备案资格;北京和上海还没什么动静。

二、各地松紧不一,容易出现套利和不公平的现象。各个地区金融办*的细则,大体上都符合监管的要求,细节上却存在差异。

三、其他因素影响。备案前,要求和通过互联网金融协会测试的银行对接资金存管,但名单却迟迟未公布。到备案冲刺期又添变数,下发29号文件对资管业务进行监管,那些将资管业务进行拆分的P2P平台,也需要合并验收,违规资产必须清理为0。有资管业务的平台都比较大,对应的违规业务的规模也较大,清理尚需时日,对于原定的6月底完成备案,时间太紧迫。

备案延期总体上是有益的!

自“57号”文发布以来,成效是显而易见的。在压力下,各平台都在为合规备案而努力着,整个行业合规度都有大幅度提升。但是由于网贷备案难度较大,各地备案确实无法在6月底之前全部完成,大部分平台离标准还有一定的差距,延长时间能给这些平台喘息机会,同时也能降低金融风险。

对出借人的影响,利大于弊。

利:部分大标平台有了更多的整改时间

一些交易量大的知名平台反而备案难,原因是没有按照监管要求——在整改期业务规模不能增长、存量违规业务必须压缩为零、不能再新增不合规业务。

在备案时间稍微延长的情况下,大标平台可以有时间来彻底整改完,以避免为了备案而采取一些掩饰行为的情况。备案是为了降低市场风险;如果为了备案把风险隐藏起来,这就起到了反作用。

弊:加剧了出借人彷徨的心态

备案是为了净化市场,是为了提高了行业的准入门槛,是为了严格行业的游戏规则。更早的备案,出借人可以更早的安心投资。如果延长备案时间,势必会加剧出借人心中的不安——这什么时候是个头啊?难保自己投资的平台某一天会跑路,出借人亏得血本无归。

合规并不会延期,加速整改才是王道

据悉,网贷备案延期是配合全国正在布局防范互联网金融风险的整体工作做出的适时调整,不代表监管政策方向的任何改变和放松。而从近期互联网金融风险专项整治工作领导小组下发的29号文来看,后面的监管将更加趋于严厉。

切勿抱有松口气的想法,而是要充分利用备案前的这段时间,在平台合规、合法建设上加大整改力度,按照最新的政策要求,积极做好网贷平台备案的各项迎检准备工作。

短期来看,网贷合规成本确有提高,长远看,随着网贷行业门槛的提高,市场竞争对手也会相应减少,在净化后的市场下,通过备案的网贷平台将迎来新发展新机遇。

网贷备案延期与否不关乎合规主题,合规没有结束期,永远在路上。此次延期,对于已经做好整改工作的平台基本没有影响,而对于尚未准备好备案的平台来讲,有了更充裕的准备时间,不失为一次好机会。

而对于出借人来讲,无论备案是否延期,选择网贷的平台的逻辑不变,合规性高、资产稳定、风控实力强的平台始终是出借人的首选。同时,需要警惕合规态度迷糊、迟迟未进行相关合规动作的平台。

大家一定记住,你能接触到的合法的理财渠道只有两种:一种是持牌金融机构,比如银行、券商、保险;另一种没有牌照还能用于理财的只有P2P,再没有其他的了。所以有些机构说自己不是P2P,也没有金融牌照,那他是什么?只能算非法集资。

备案这问题你就别太当回事儿了,监管的策略就是慢慢拖,隔段时间挤出一个善林、钱宝、唐小僧。当挤的差不多,留下来的平台就算经受住了考验,基本也就都给过了。

这个过程的时长,可能至少还要1年以上。依据是,目前备案最核心的两个步骤都还没做完,一个是存管银行白名单,另一个是验收律所招标。两件大事儿都还没搞定,备个毛线案啊。

业内人士又仔细分析了下备案这件事,备案除了对能成功备案的平台有益以外,对其他人一点好处没有。监管给了张“牌照”,一旦出事儿还要承担责任。对出借人也没意义,买的还是同样的产品。然后收益更低,还不能给保障。

所以花这么大力气去做备案,为了啥?我能想到的也就是,P2P这些年在次级贷款里积累下来的风控经验,可以更好的与传统金融机构做对接。说的直白点,银行过去视作XX的资产,被P2P公司做出了价值,现在银行要来分一杯羹。那给个备案的名分,以后合作起来更名正言顺一些。

对出借人来说,备案结果出来前,其实是最好的赚钱时机。真的做好备案,P2P以后的参考利息就要参照银行理财的参考利息标准,还要大幅降低,珍惜P2P最后的高息机会,选择合规、靠谱平台,安心赚钱。

P2P投资者幸福感最高

据央视最新报道,中国社会科学院金融研究所投融资研究中心和中南财经政法大学产业升级与区域金融湖北省协同创新中心联合发布的《2018年中国投资者幸福感调查报告》指出,得益于互联网金融的出现,普罗大众也能够在投资中获得幸福与满足,互联网金融投资幸福感对国民幸福感指数的影响逐渐增大。

报告以银行理财、互联网金融、保险、信托、股票、基金六大投资领域为依托进行分析,结果显示,中国投资者幸福感在各大投资领域有着较大的差异。其中,幸福比例最高的是互联网金融出借人群,占比为70.51%;其后依次是银行理财46.53%、信托37.64%、基金33.61%、保险26.35%和股票的22.75%。

P2P网络借贷平台其实是一个信息服务平台,撮合成交。借款人在平台发放借款标,投资者进行竞标向借款人放贷的行为。网络借贷指的是借贷过程中,资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现,它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式。

2016年8月24日银监会等部门正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,《办法》*后,银监会会同相关部门分别于2016年底和2017年初,发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》,随后,2017年8月银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》

网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成,初步形成了较为完善的制度政策体系,进一步明确网贷行业规则,有效防范网贷风险,保护消费者权益,加快行业合规进程。

如何甄选P2P平台?

备案要求的合规指标很多,围绕着“1+3”监管文件就可以梳理出相对安全的平台;

1、资金银行存管;通过银行管理投资者的资金,平台来管理交易,做到资金和交易分开,让p2p平台不能接触到资金,避免资金被挪用的风险;

2、ICP经营许可证,平台要同时具备ICP备案和ICP经营许可证;

3、等保三级认证,通过XX部信息安全“等保三级”认证;

4、信息披露,公司要在平台上披露公司信息以及重大事件,以及使用户更好了解平台;

5、平台资产端合规化;