非法集资和合法集资都是什么?注意事项有哪些?

2018-02-06

一、非法集资:

非法集资是指企业未经有权机关批准,违反国家有关的法律、法规,向社会公众募集资金的行为。包括两种情况:一是有权集资的企业,违反国家法律、法规规定的条件和程序集资;二是无权的企业进行非法集资。非法集资违反了《商业银行法》等法律的规定。按照《商业银行法》第11条和81条的规定,未经国务院银行监督管理委员会批准,任何单位和个人不得非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款。企业非法向社会集资实际是吸收公众存款的行为。


二、合法集资:

目前,根据国家规定,合法的集资活动有以下四类:

一是股份有限公司依照《公司法》等有关法律、法规发行股票,包括发行内部职工股;二是企业依照《企业债券管理条例》发行企业债券,包括发行短期融资券;三是金融机构依照国务院和有关部门的规定发行投资基金证券、信托受益债券等。

除上述四种集资为合法集资外,其他大多数不是合法集资即非法集资。


三、注意事项:

如果实在无法判断是否是非法集资,我们应当注意:

1、对照银行货款利率和普通金融产品的回报率是否过高,多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。

2、通过政府网站,查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等,如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格,就涉嫌非法集资。

3、通过查询工商登记资料,查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业,是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实,则有欺诈嫌疑。

4、一些影响较大的非法集资犯罪,相关媒体多会进行报道,要通过媒体和互联网资源,搜索查询相关企业违法犯罪记录,防止不法分子异地重犯。

5、对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说,要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量、审慎决策,防止成为其发展下线的目标。

6、如果实在无法判断是否是非法集资,除上面谈到的应当提高警惕,尽量避免上当受骗外,社会公众可以向有关部门进行咨询,待了解详情后再做决定,切不可抱有侥幸心理,盲目投资。